יועץ משכנתאות פרטי , הוא יועץ עם רקע בתחום הכלכלי או הפיננסי שתפקידו לייעץ ללקוחות בתהליך לקיחת המשכנתא.

להבדיל מיועץ משכנתאות בבנק, יועץ משכנתאות פרטי מחויב לייצג רק את האינטרסים של לוקח המשכנתא.

תחום ייעוץ המשכנתאות הפרטי איננו מפוקח, וחלק מהיועצים רשומים בהתאחדות יועצי המשכנתאות

מסגרת ייעוץ המשכנתאות כוללת עזרה בבחירת תמהיל המשכנתא ומו"מ מול הבנקים למשכנתאות לצורך תנאי ההלוואה.

מאחר ותחום ייעוץ המשכנתא איננו מפוקח, כל האחריות לבדיקת המקצועיות של היועץ נופלת עליכם.

חלק מיועצי המשכנתאות הם אנשים עם רקע תעסוקתי בתחום, והחלק השני התמקצעו בתחום לאחר קורס פרטי ליועצי משכנתאות.

כדי לאתר פוטניצאל של יועצי משכנתאות, ניתן לעשות חיפוש באינטרנט או להיעזר ברשימת היועצים מפורטל בימקס.

לאחר שסיננתם מספר יועצים הפעילים באזור מגוריכם, מומלץ לקבוע פגישת היכרות ולהתרשם מאופיו ומקצועיותו של היועץ.

מומלץ אף לבקש מכל יועץ הפנייה ללקוח או שניים כדי לקבל חוות דעת על הניסיון שלהם איתו.

במהלך המפגש הראשוני עם היועץ מומלץ להציג בפניו את התוכנית שלכם ללקיחת משכנתא. סכום הנכס שאתם מעוניינים לרכוש, ההון העצמי שלכם וכמובן נגזרת ההלוואה הנדרשת.

יועץ המשכנתאות אמור לתת לכם אבחנה ראשונית על היתכנות לקיחת המשכנתא והערכה מקדמית על תנאיה. 

לאחר שבחרתם יועץ משכנתאות, בשלב הבא הוא אמור להגיש לכם תוכנית הכוללת את תמהיל ההלוואה המומלצת ויעדי הריבית.

חשוב לבדוק את התוכנית, ולהבין את משמעותה מבחינת סכומי ההחזר. החודשיים.

רק לאחר שאישרתם את תמהיל המשכנתא, יפנה היועץ לבנקים לנהל מו"מ על תנאיה. מומלץ שאתם תהיו נוכחים בכל הפגישות עם הבנקים ותראו מעורבות גדולה בתהליך.

עלות העסקת יועץ משכנתאות לתהליך כולו תנוע בין 5,000 ל-10,000 שקלים , תלוי במורכבות ההלוואה, ואזור הפעילות של היועץ.