מינוס גדול בבנק
מינוס בבנק - הגדרת הבעיה
מינוס גדול בבנק היא "תופעה ישראלית" מאחר והבנקים בישראל מאפשרים ללקוחות להיות במצב של משיכת יתר .
משיכת יתר או בכינוי הנפוץ שלו "אוברדראפט" הוא מצב בו הלקוח נמצא ביתרה שלילית בחשבון העובר ושב.
המשמעות האמיתית של מינוס בבנק היא שאנחנו בעצם לוקחים הלוואה לטווח קצר מהבנק ובתנאי ריבית גבוהים באופן יחסי.
הבנק יאפשר ללקוח להיות במינוס כל עוד הוא לא חורג ממסגרת האשראי שנקבעה לו, כאשר היא מחושבת בהתאם לרמת הסיכון של הלקוח, כגון: משכורות, חסכונות וכו'.
מאחר ויתרת מינוס בבנק תורמת לו הכנסות משמעותיות מריבית החובה, הבנק לא ינקוט צעדים למנוע אותה כל עוד הלקוח לא חרג ממסגרת האשראי .
כשהמינוס בבנק היא תופעה מתמשכת , היא עשויה לנבוע מהתנהלות כלכלית שגויה ולעיתים תאותת על כך שמצבנו הכלכלי מתדרדר .
כאשר המינוס בחשבון שלנו הולך וגדל, המשמעות היא שאנחנו עלולים לצעוד לקראת משבר או אסון כלכלי.
כלכלת המשפחה, הוא השם המקצועי שניתן לתחום הכלכלי שמתייחס לניהול כלכלי נכון של התא המשפחתי.
ניתן להיעזר במידע נוסף על תחום כלכלת המשפחה באתר של עמותת פעמונים.
כיצד מתמודדים עם מינוס גדול בבנק?
כאמור, מינוס שתופח בבנק הוא למעשה הסימפטום ולא המחלה עצמה.
בטווח הקצר , עלינו כמובן לנסות ולאזן את יתרת החשבון שלנו. ראשית עלינו לברר באילו מקורות הכנסה נזילים ניתן להיעזר כדי לחסות את המינוס.
תוכנית חיסכון שברשותנו או סכום שניתן לפדות מקרן ההשתלמות, הן רק דוגמאות למקורות נזילים לכיסוי המינוס.
לעיתים חלק מהפתרון הוא לקבל מהבנק הלוואה שתכסה את יתרת המינוס בתנאים מעודפים מריבית החובה שאנחנו משלמים בחשבון העו"ש.
כאמור, איזון האוברדפט שלנו הוא רק פתרון לטווח המיידי. חובה עלינו לבצע ניתוח כלכלי ולהיעזר בכלים המיועדים לניהול נכון של כלכלת המשפחה.
אפשר להתייחס לתא המשפחתי כעסק לכל דבר. יש לו הכנסות והוצאות קבועות ובאותה מידה יש לו הכנסות והוצאות בלתי צפויות. כמו בכל עסק, שינויים לרעה בתזרים המזומנים עלולים לאותת על קיטון בהכנסה הפנויה וברווחיות.
כל המידע הכלכלי על פעילות התא המשפחתי צריך להיות מוצג באמצעות כלים פיננסיים מקובלים כמו תקציב ותוכנית כלכלית.
המידע שהתווסף לתקציב תא המשפחה שלנו, יאפשר לנו לנתח את מצבנו הכלכלי ולקבוע תוכנית שתשפר את מצבנו הכלכלי בעתיד.
בחירת יועץ או מאמן בתחום כלכלת המשפחה
אירועים כמו מינוס גדול בבנק ומשברים כלכליים במשפחה הן תופעות שכיחות מאוד בארץ ובעולם וקיימים תהליכים התנהגותיים וכלים כלכליים להתמודדות איתן.
לעיתים קרובות, מומלץ להשתמש בידע והניסיון של יועץ או מאמן מתחום כלכלת המשפחה כדי לנסות לשפר את המצב הכלכלי של התא המשפחתי וליישם כלים ותובנות להתנהלות כלכלית נכונה.
לעיתים , משבר כלכלי משפחתי מלווה בהרבה מאד עוגמת נפש ולחצים נפשיים. ולכן מומלץ להיעזר בשרותיו של מאמן אישי הבקיא בתחום כלכלת המשפחה.
הערך המוסף של מאמן אישי היא בכלים ובתהליך של העצמה אישית שהוא מעניק להתמודדות ארוכת טווח עם משברים ואתגרים כלכליים.
