בחירת תמהיל משכנתא
תמהיל משכנתא המתאים לכם
לקיחת משכנתא בישראל נחשבת להחלטה הפיננסית החשובה והשכיחה ביותר שאנו מבצעים במהלך חיינו.
במאמר משכנתא בגובה העיניים התייחסנו למספר אלמנטים חשובים שנדרשים לפני לקיחת משכנתא.
במרבית המקרים, כאשר אתם נדרשים לקחת הלוואה פשוטה מהבנק, יוצע לכם "מוצר מוגמר". סכום שניתן לקבל ותנאי ההחזר שלו.
שוק המשכנתאות הרבה יותר משוקלל ומגוון וקיימים כיום מספר רב של "מוצרים פיננסיים" או מסלולים שהבנקים מציעים ללוקחי המשכנתאות לקבל.
מצד אחד, הדבר מאפשר לנו הרבה יותר גמישות והתאמה של תנאי החזר ההלוואה לצרכים שלנו , ומהצד השני דורש מאיתנו הרבה יותר מקצועיות ושיקול דעת בקבלת ההחלטות.
בכל מסלול משכנתא שמוצע , מוגדרת תקופת ההחזר של ההלוואה, גובה הריבית ואופי ההצמדה שלו למדד המחירים לצרכן.
השילוב בין מספר מסלולי המשכנתא שנבחרו, קרוי תמהיל המשכנתא.
חשוב לציין שלא קיים תמהיל משכנתא מועדף, ובחירת תמהיל משכנתא צריכה להיות מותאמת לצרכים האישיים שלכם.
דגשים לבחירת תמהיל המשכנתא
לפני שאתם בוחנים את תמהיל המשכנתא שמציע לכם הבנק באופן ישיר או באמצעות יועץ משכנתאות שמלווה אותכם, מומלץ כי תגדישו זמן להבנת המושגים הבסיסיים בתחום ואת העקרונות הבסיסיים של כל מסלול.
קיים מידע רב על מסלולי ההלוואה ,המפורסמים באתרי הבנקים למשכנתאות, בויקיפדיה ובאתרי אינטרנט אישיים של יועצי המשכנתאות.
באתר הממשלתי , האוצר שלי , ניתן להיעזר במחשבון עלות משכנתא וקיים מידע המסביר את מסלולי המשכנתא השונים.
בבחירת תמהיל המשכנתא נכונה ,חשוב ליישם "גישה שמרנית" הלוקחת בחשבון הוצאות עתידיות בלתי צפויות ושנויים לרעה ביכולות ההחזר החודשיים שלכם להלוואה.
עלויות הריבית על ההלוואה שאתם מקבלים במסגרת המשכנתא, "זולים" משמעותית מכל הלוואה שתיקחו בעתיד ולעיתים מומלץ להעדיף החזרים חודשיים נמוכים יותר כדי לאפשר לעצמכם "מרווח נשימה" בעתיד.
התהליך של בחירת תמהיל משכנתא כולל בתוכו משא ומתן עם הבנקים לגבי התנאים שנקבל בכל אחד ממסלולי המשכנתא.
בחירת יועץ משכנתאות שילווה אותכם במהלך לקיחת המשכנתא, הנו צעד שיקל עליכם בבחירת תמהיל משכנתא נכון ותפור לצרכים שלכם.
בחירת יועץ משכנתאות
סקטור ייעוץ המשכנתאות הפרטי הנו חדש יחסית בישראל וצמח בצורה משמעותית בשנים האחרונות.
יועץ משכנתאות פרטי איננו מפוקח,ואינו נדרש להחזיק רישיון של יועץ, ולכן האחריות בבחינת מידת מקצועיותו חלה רק עליכם.
לפני שאתם פונים לראשונה ליועץ משכנתאות פרטי, מומלץ לפנות אל הבנק ו/או למספר בנקים ולקבל מספר הצעות לתמהיל. זוהי אמורה להיות נקודת הפתיחה שלכם .
ולסיום, בטרם תסמיכו יועץ משכנתאות ללוות אותכם, מומלץ לקיים עמו פגישת היכרות ולהתרשם מאישיות וניסיונו בתחום.
