בחירת יועץ כלכלי
יועץ כלכלי ופיננסי
המונח כלכלה הנו רחב מאד, אולם מאחוריו קיים מדע שלם החוקר את ניהול המשאבים של האדם וכולל מודלים , תחזיות ותאוריות רבות.
ברמה המעשית, יועץ כלכלי הנו אדם שמתמחה בתחומים הקשורים להתנהלות הכספית של יחידים, משפחות או עסקים.
לעיתים משתמשים במושג: יועץ פיננסי. למרות שקיים שוני בין התחום הכלכלי לפיננסי, בפרקטיקה הכוונה היא לאותו סוג ייעוץ.
בתחום הייעוץ הכלכלי קיימות מספר התמחויות, כגון כלכלת משפחה , הבראת חברות וכו'
מרבית היועצים הכלכליים הם בוגרי תארים בכלכלה, מימון או ראית חשבון, ולא קיים כיום פיקוח ממשלתי או דרישה לרישיון לייעוץ כלכלי.
סוגים של צרכים ותחומים לייעוץ כלכלי
התחום הכלכלי הוא רחב מאד, ואופי הייעוץ הכלכלי משתנה בהתאם לסקטור ולהתמחות הכלכלית הנדרשת.
בתאגידים גדולים ו /או חברות ממשלתיות היועץ הכלכלי יתמקד יותר בתכניות אסטרטגיות , תקציבים ובבדיקת כדאיות כלכלית לפרוייקטים.
כאשר מדובר בעסקים קטנים, מרבית הפעילות של היועץ תתמקד בתחומים שוטפים כגון: תקציב, תוכנית כלכלית , גיוס אשראי, ניהול מזומנים וכו'.
בעסק קטן, מתמודד בעל העסק בשורה של משברים ואירועים שדורשים התמחות בתחום הכלכלי-פיננסי.
האירוע השכיח ביותר הוא קשיי נזילות או קשיים תזרימים.
כאשר עסק כל שהוא זקוק לגיוס הון לצורך התרחבות או במסגרת תהליכי הבראה , ניתן להיעזר ביועץ כלכלי המתמחה בעבודה עם גופים פיננסיים ומוסדות המעניקים אשראי לעסקים.
בתחום היזמות הטכנולוגית, ניתן להיעזר ביועצים כלכליים המתמחים בהגשת תוכניות לקבלת מענקים או הלוואות מהמדינה, כדוגמת רשות החדשנות.
תחום חדש יחסית , בתחום הייעוץ הכלכלי מתייחס לניהול כלכלת הבית, או כלכלת המשפחה.
מינוס גדול בבנק הוא למעשה התוצאה של התנהלות כלכלית כושלת בתא המשפחתי.
במקרה זה, ניתן להיעזר ביועץ לכלכלת המשפחה , אשר יעזור לכם להתמודד עם הבעיה בטווח הקצר ויקנה לכם כלים כלכליים לניהול כלכלי טוב יותר בעתיד.
בחירת יועץ כלכלי מתאים
השלב הבסיסי בתהליך בחירת יועץ כלכלי מתאים ,הוא בזיהוי נכון של הצורך ובאיתור פוטנציאל יועצים מתאים.
לאיתור הפוטנציאל , ניתן לערוך חיפוש כללי בגוגל , או בדפדוף ברשימת היועצים הכלכליים מפורטל בימקס , וסינון החיפוש לפי אזורי פעילות ותחומים נדרשים.
לאחר שיצרתם רשימה של פוטנציאל, רצוי להחליט על מספר מצומצם של מועמדים מעודפים, ולקיים עימם מפגש היכרות קצר.
במהלך המפגש, רצוי להציג את הסיבה לפנייה ולוודא כי ליועץ קיים ניסיון ורקע בתחום. במידת האפשר, רצוי לערוך בירור קצר על היועץ אצל לקוחות קיימים או ממליצים.
עלות ייעוץ כלכלי קשורה כמובן לסקטור, לבעיה ולאופי ההתקשרות עם היועץ.
עלות שעת מפגש עם יועץ תעלה בין 200-800 שקלים והיא משתנה בהתאם לאזור המגורים,סוג הייעוץ הניסיון של היועץ ותקופת הייעוץ.
לצורך הדוגמה, שעת יועץ בכלכלת בית תעלה כ-250 ש' ואילו יועץ כלכלי לעסק קטן עשוי לגבות 450 שקלים וכו'
כאשר מדובר על ייעוץ לתקופה ארוכה, ניתן להעסיק יועץ כלכלי על בסיס ריטיינר חודשי.
בהעסקת יועץ כלכלי לעסק, רצוי לתעד את תנאי ההתקשרות בכתב ולתאר בצורה ברורה את יעדי הייעוץ הכלכלי..
